新社会人にオススメのクレジットカード10選

後払いシステムのクレジットカードは、給料日に決まった給料が入る社会人にはピッタリで持っていると使えるお金の自由度が広がります。

また、クレジットカードは社会人としての信用を表すものでもあります。

・1人あたりのクレジットカード所有枚数は？

日本の社会人(20歳以上)1人あたりのクレジットカード保有枚数はご存知でしょうか。

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1人あたり2.8枚！

参考：一般社団法人日本クレジット協会>クレジット関連資料>クレジット関連統計

当記事を編集している私も3枚のクレジットカードを保有しており、ちょうど平均と言えます。

発行枚数	2020年3月末
全クレジットカード	2億9296万枚
家族カード	2290万枚
法人カード	1037万枚

※2020年3月1日時点の総務省統計局「人口統計」、20歳以上＝1億505万人

社会人になると家賃や光熱費など公共料金の他に、会社の経費建て替えなどで管理する支払いが増えます。

手持ちが無い場合の万が一にも使えますし、クレジットカードを使えば全ての利用明細が残るので自分のお金の使い方を把握出来る上に、固定費などがポイントとなって還元され節約にもなります。

そこで新社会人になって初めてクレジットカードを作る方や、どこで出しても恥ずかしくない1枚が欲しいという方向けに新社会人にオススメのクレジットカード10選をピックアップ！

新社会人になる準備や、新社会人になった人が必要なモノの中にクレジットカードがあります。

JCB CARD W

JCB CARD Wは価格ドットコムのポイント高還元率カード部門で第一位を受賞している高評価クレジットカード。

国内・海外どこで使ってもポイントが2倍なのに加え、Amazonやセブンイレブン、スターバックスで利用すると最大11倍ポイントが付与されます。

審査年齢は満18歳からで最短3営業日のスピード発行となっており、新社会人はもちろん、卒業前から申込みをしたい方も取得可能です。

審査年齢	満18歳～満39歳まで(高校生を除く)※利用は40歳以降も可
年会費	永年無料
ポイント還元率	1％～最大10％
利用限度額	個人別に設定
旅行傷害保険	海外最高2000万円(※利用付帯)
ショッピング保険	年間100万円
電子マネー	QUICPay・Apple Pay・Google Pay
ブランド	JCB

ショッピング保険が年間100万円まで付いているのも特徴で、JCBカードWで購入した商品は購入日から90日以内に紛失・破損した場合に自己負担額1万円で最高100万円まで補償されます。

※食料品、船舶など除外項目あり、詳しくはJCBカードW保険へ

またJCBは国内発祥のクレジットカードブランドで東京ディズニーランド、東京ディズニーシーのスポンサーをしている為、特別なキャンペーンやイベントへの招待など特典があります。これは他のVISAやMastercardにはない大きな魅力です。

日本人に人気のリゾート地ハワイで走っているバス(ワイキキトロリー)は本来有料なのですが、JCBカードを見せるだけで乗車賃が本人プラス大人1人まで無料になります。
※一部遠方ラインは有料

ワイキキ中心部にあるJCBラウンジ(飲み物無料)を無料で使えたりレストラン割引、レンターカー割引、Wi-Fiルーター割引などハワイに行くなら必須の1枚ともいえます。

以上の事からJCBカードWは特に国内での利用に強く、利便性の高いクレジットカードになっています。デメリットとしては海外のマイナーな一部国ではVISAやMastercardのように加盟店が多くない場合があり、利用できない店舗がある点です。

冒頭で日本人(20歳以上)1人あたり2.8枚のクレジットカードを取得していると説明しましたが、こういった理由から国内ではJCBカードを使い海外では別のカードを使い…と使い分けているのが理由となっています。

普段はJCBカードを使い、旅行や出張などで海外に行く場合はVISAやMastercard、AMEXなどサブカードを持つと良いでしょう。

※先述した通り日本人に人気のハワイではJCBは強くサブカードの必要はありません

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三井住友カード(NL)

三井住友カードの(NL)はセキュリティを考慮してクレジットカード番号がカード表面に印字されていないナンバーレス(Number Less＝NL)となっています。

最短5分のスピード審査で即カード番号が発行されます。カードのナンバー情報はスマートフォンで確認できて、すぐにネットショッピングなどを楽しむことが出来ます。

本カードは翌営業日に発送されるので、1週間程度で手元に！

審査年齢	満18歳以上(高校生を除く)
年会費	永年無料
ポイント還元率	0.5％～10％
利用限度額	100万円
旅行傷害保険	海外最高2000万円
ショッピング保険	なし
電子マネー	iD・PiTaPa・WAON・Apple Pay・Google Pay
ブランド	Visa・Mastercard

社会人になって「どこで使っても恥ずかしくない1枚」が欲しい方にオススメのクレジットカードで、国内・海外問わず加盟店の多いVisaとMasterから選ぶ事が出来ます。

ポイント還元率は他に比べ低いですが、セブンイレブン・ローソンなどのコンビニやマクドナルドでの利用では還元率が2％、タッチ決済にすると還元率が5％まで上がります。

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エポスカード

オシャレなカード額面が人気のエポスカード。新デザインになりさらに魅力的になりました。

エポスカードはハウステンボスの1000円分お買い物券や富士急ハイランドの入場券割引など全国の遊園地の入場割引の他に、提携している美容室・飲食店・ネイル…etc.で使える20％割引など様々なと特典があります。

年会費無料・審査5分・1週間程度でのカード発行が可能です。

審査年齢	満18歳～満25歳まで(高校生不可)
年会費	永年無料
ポイント還元率	1％
利用限度額	50万円まで
旅行傷害保険	海外最高2000万円まで
ショッピング保険	なし
電子マネー	楽天Edy・モバイルSuica・Apple Payなど
ブランド	VISA

新社会人はもちろん、アルバイトなどで収入がある方はエポスゴールドカード(金)、エポスプラチナカード(黒)の審査を受けることが出来ます。

こちらはノーマルカードに比べ年会費はかかりますが、上位のカードになるほどコンシェルジュサービスや空港ラウンジ無料、全国150店舗のハイクラスレストランで2名利用で1人無料など、様々な優待サービスが増えます。

※年会費：ゴールドカード(5,000/年)・プラチナカード(30,000円/年)

ただ最初から上位カードを狙うと年収などハードルが高くなり審査落ちするリスクがあります。上位カードへの最短ルートはベースのエポスカードに申し込んで遅延なく数ヶ月～数年利用し、ゴールドカード、プラチナカードのインビテーション(招待状)を待つことです。

実体験の例として、別のクレジットカード(AMEX・ダイナースクラブ)にはなりますが、半年～1年程度を遅延なく利用する事でプラチナ(プレミアム)カードへのインビテーション(招待状)が届きました。

まずはノーマルカードへ申込みをしてみましょう。

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楽天カード

楽天カードは年会費永年無料かつポイントの貯まりやすさで人気のクレジットカード。楽天市場で楽天カードを登録して使うといつでも3％の高還元率になるのがポイント。

※楽天アプリを利用した場合は最大3.5％の還元率に！

新社会人の準備で日用品を楽天市場で買い揃える場合など特にオススメです。

また楽天カードにも楽天ゴールドカード・楽天プラチナカード・楽天ブラックカードがあり、知人は楽天の他に日常使いで楽天カードを使って現在は楽天の最上位「楽天ブラックカード」を取得しています。

社会人として最初のカードにピッタリな上に上位カードを目指せる1枚です。

気になる審査は18歳以上で、最短3営業日のスピード発行となっています。

審査年齢	満18歳(高校生不可)
年会費	永年無料
ポイント還元率	1％～3％
利用限度額	最高100万円まで
旅行傷害保険	海外最高2000万円
ショッピング保険	なし
電子マネー	楽天Edy・Apple Pay・Google Payなど
ブランド	Visa・Mastercard・JCB・AMEX

貯まった楽天ポイントは1ポイント＝1円相当として楽天ショッピングで使える他に、月々の支払いに充てる事が出来たり、楽天証券で本格的な投資にも使うことが出来ます。

その他、ベーシックなサービスがすべて詰まっていて、13年連連続・顧客満足No.1というのも頷ける納得の1枚です。

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アメリカンエクスプレス・カード

アメリカンエクスプレスカードはステータスの高さと旅行関係に便利な特典が特徴のカードです。

通常カードのグリーンでも審査年齢は満20歳以上、さらにパート・アルバイトは申込みが出来ません。また、通過の目安年収は400万円と他のクレジットカードに比べて高めに設定されていますが、それだけステータスがあり持っている事＝信頼を得ることが出来る1枚です。

海外旅行補償が最大5,000万円付帯や、空港でのVIPラウンジ利用(同伴者1名まで無料)が出来るプリオリティ・パス、スーツケースの無料配達など充実したサービスが受けられます。

審査は最短で申込み当日に合否がわかり、最短3営業日で発行となります。

審査年齢	満20歳(パート・アルバイト不可)
年会費	13,200円
ポイント還元率	0.3％～1.0％
利用限度額	個別審査
旅行傷害保険	海外・国内最高5000万円
ショッピング保険	年間500万円まで
電子マネー	QUICPayなど
ブランド	AMEX

他にもAMEXブランドを利用出来る提携カードはありますが、プロパーカード(オリジナルカード)のAMEXに比べると審査も容易でステータス性は落ちてしまいます。

AMEXのステータスを求めるならアメリカンエクスプレスカード(グリーン)に申込みをしましょう。

世界でも有名な投資家であり富豪であるウォーレン・バフェット氏もAMEXのグリーンカードを使用している事で知られています。

年会費が毎年13,200円必要ですが、ショッピング保険が最大500万円まで付帯していたり、海外旅行補償があったり、手厚いサービスになっています。

唯一のデメリットはポイント還元率が低めな点です。

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PayPayカード

PayPayカードはソフトバンクとYahoo！の合弁会社PayPay株式会社が発行するクレジットカードです。

年会費は永年無料で額面にカード番号などがの記載がない為、セキュリティ面でも安心です。

国内の約370万ヶ所で使えるPayPayの会社が発行しており、PayPayカードを登録して決済した場合は還元率に+1％が上乗せされ、さらに条件次第では最大2.5％の高還元を受けることが出来ます。

還元率条件	ボーナスポイント	最大還元率
PayPayの基本還元率	0.5％	合計0.5％
PayPayカードを登録	+1.0％	合計1.5％
300円以上の支払い30回以上＆5万円達成	+0.5％	合計2.0％
ヤフープレミアムサービス登録 (PayPayアカウントと紐づけ)	+0.5％	合計2.5％

PayPayカードは満18歳以上(高校生不可)で携帯電話認証(SMS認証)が可能な携帯電話でPayPayアプリを利用出来る方となっています。

審査は最短2分、ネットなどで利用出来るデジタルカードは最短即日発行、本カードは最短1週間で届きます。

審査年齢	満18歳以上(高校生不可) ※1
年会費	永年無料
ポイント還元率	1％ ※PayPay登録条件を満たした場合は2.5％
利用限度額	初期は100万円(最高500万円)
旅行傷害保険	なし
ショッピング保険	最大100万円まで※2
電子マネー	Apple Pay・Google Payなど
ブランド	VISA・Mastercard・JCB

※1.携帯電話認証(SMS認証)が可能な携帯電話でPayPayアプリを利用出来る方
※2.商品価格が最低1万円以上のもの・自己負担額3000円・購入日より90日以内

カードデザインをタテ型とヨコ型の2種類から選べます。タテ型のカードは少ないのでオシャレですね！

PayPayカードのデメリットとして、国内・海外問わず旅行傷害保険が付帯していません。日本の場合、国内旅行の場合は健康保険があれば3割負担で済みますが、海外の医療費は大変高額です。

例えば「発熱・咳・鼻水・食欲減退で病院を受診」した場合に1,407,000円の医療費請求がある場合も。
※ハワイでの事例・HIS調べ

海外での利用を考えている人は2枚目のカードとして海外旅行傷害保険が付帯しているクレジットカードを取得するようにしましょう。

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ACマスターカード

ACマスターカードは三菱東京UFJ銀行傘下のアコム株式会社が発行しているクレジットカードです。

全国各地にある自動契約機の「むじんくん」(むじんくん検索はこちら)でクレジットカードが即日発行、すぐに受け取れる点も大きなメリットです。
※審査時間は最短30分

またカード利用の還元は0.25％と低めになっていますが、ポイント還元ではなく利用金額から自動で0.25％がキャッシュバック、割引されますのでポイント失効などのおそれがなく、少額利用でも確実に0.25％が割引されます。

審査年齢	満20歳以上(アルバイト・パート等可)
年会費	永年無料
ポイント還元率	0.25％を自動的に割引
利用限度額	10万円～300万円
旅行傷害保険	なし
ショッピング保険	なし
電子マネー	Apple Pay・Google Payなど
ブランド	Mastercard

ACマスターカードは付帯サービスがなく、さらに支払いは全てリボルビング払い(分割払い・金利あり)になってしまうので、通常の審査が通る安定収入がある方は先に別のカードに申込みをしましょう。

ACマスターカードにオススメなのは…「他社カードでは審査に落ちてしまった人」「学生・アルバイト・契約社員・派遣社員の人」というカード審査が不安な方です。

審査スピード、発行スピードには定評があるクレジットカードで、3秒診断で発行できるかどうかの簡易診断が行なえます。

また、柔軟な審査の割に利用限度額が10万円～300万円と非常に高いのが特徴です。遅延なく支払いをすることで最高300万円まで利用限度額を増やす事ができます。

その他にも支払いを銀行口座引き落としではなく、コンビニATMで行えるなど様々な特徴がありますので気になる方は申込みページで確認してみて下さい。

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ライフカード

ライフカードは年会費無料で業界最高水準のポイント還元率のクレジットカードです。

審査はライフカード独自審査で他のクレジットカード会社に比べ甘い部類になります。申込み対象は「満18歳以上(高校生不可)で、電話連絡が可能な方」、つまり学生や主婦、アルバイトの人も申込むことが出来ます。

審査結果は申込みから最短1営業日でわかり、約1週間程度でカードが到着するスピード発行となっています。

また、クレジットカード、特にゴールドカードやプラチナカードなどに申込みをした場合はほぼ100％で在籍している会社に在籍確認の電話がかかってきますが、ライフカードの場合は基本的に電話がかかってこないようです。

※申込み条件に「電話連絡可能な方」とありますので状況によってはかかってくる可能性はあります。

審査年齢	満18歳以上(アルバイト・パート等可)
年会費	永年無料
ポイント還元率	0.3％～3.3％動的に割引
利用限度額	最高200万円
旅行傷害保険	なし
ショッピング保険	なし
電子マネー	Apple Pay・Google Payなど
ブランド	VISA・Mastercard・JCB

入会後の1年間は常にポイントが1.5倍で、誕生日がある月は3倍のポイント付与になります。また、年間利用金額によってポイント還元率がアップして最高2倍まで上がります。

年間利用金額	メンバーランク名称	ポイントアップ率
通常	レギュラーステージ	1倍
50万円以上	スペシャルステージ	1.5倍
100万円以上	ロイヤルステージ	1.8倍
200万円以上	プレミアムステージ	2倍

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三菱UFJカード

審査の難しい銀行系のクレジットカードの中で若年層をターゲットとしたクレジットカードで18歳以上(高校生不可)から申込み可能！

学生の内から取得すると社会人になった初回更新時にMUFGカードゴールドカードに自動切り替えとなります。

三菱UFJカードは最高2000万円の海外傷害保険と最高100万円までのショッピング保険と2つの付帯保険があるのも特徴。

新社会人にお得なポイントサービスも用意されています。

審査年齢	満18歳以上(アルバイト・パート等可)
年会費	年1回の利用で無料(利用が無い場合1,375円)料
ポイント還元率	0.5％～12.5％(1ポイント4円として使える)
利用限度額	10万円～100万円
旅行傷害保険	海外最高2000万円
ショッピング保険	100万円まで
電子マネー	Apple Pay・Google Payなど
ブランド	VISA・Mastercard・JCB・AMEX

※VISA・Mastercardを選択した場合。JCBは最短2営業日、AMEXは最短3営業日

ほぼ全てのブランド(VISA・Mastercard・JCB・AMEX)から選べて、旅行傷害保険・ショッピング保険が付帯している高グレードの1枚。

カードをタッチするだけで決済が出来るタッチ決済に対応していたり、普段使いから海外旅行まで幅広く対応できる、まさに頼れるカードとなっています。

審査が厳しいと言われている銀行系のクレジットカードなので、いつでも安心してどのシチュエーションでも活躍するでしょう。

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セゾンブルー・アメリカンエクスプレスカード

入会資格は「18歳以上のご連絡可能な方(高校生不可)」となっていて、最短3営業日のスピード発行が可能となっています。

また通常は3,300円の年会費がかかりますが、26歳の誕生日までは無料で使うことが出来ます。

審査年齢	満18歳以上(高校生不可)
年会費	26歳まで無料・26歳以降は3,300円/年
ポイント還元率	0.5％～1％
利用限度額	10～300万円まで※年収により変動100万円
旅行傷害保険	国内・海外旅行最高3000万円まで
ショッピング保険	年間100万円
電子マネー	iD・QUICPay・Apple Pay・Google Payなど
ブランド	AMEX(アメリカンエクスプレス)

AMEXブランドだけあり旅行に強く、最高3000万円の海外・国内旅行障害保険が付帯しています。その他に携行品損害30万円も付帯しています。

※共に自己負担額1,000円、携行品損害は1品あたり10万円まで

セゾンとの提携カードになるのでプロパーカードのAMEXに比べて審査難易度が下がるので、収入など属性に不安がある方も申込みしてみましょう。

しかも手荷物配達サービス優待や海外アシスタントデスク、国内リゾート施設・ホテル優遇などプロパーカードに負けない特典が揃っていて普段使いから旅行まで幅広く活躍するクレジットカードになっています。

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新社会人はクレジットカードを作った方が良い？？

企業などに就職して働くことになるので、学生時代とは生活が大きく変わることになります。社会人になると家賃・電気ガス水道などの光熱費・スマホ代・交通費・食費…etc.と学生時代に比べ管理しなければいけない支払いが増えます。

クレジットカードを利用すると利用明細がでる為、これらの管理が簡単になるメリットがあります。

その他にも会社や職種によっては仕事で必要な経費を建て替え、後で精算をする事がしばしばあります。そういった時に「手持ちのお金が無い…」となると社会人として恥をかいてしまいますが、クレジットカードが1枚あれば問題なくスムーズに支払いが出来ます。

またカード払いで支払うと現金払いにはないポイントが付きます。学生時代に比べ出費が増える社会人だからこそ還元額も大きくなり、現金払いと大きな差が出てきます。

ただし、後払いだからと言って使いすぎないようにしましょう。

新社会人になって最初に作ったクレジットは？

社会人になって最初に作ったクレジットカードを100人に独自アンケート！

※2022年8月度アンケート調査結果

他の人がどんなカードを作っているか参考に、自分にあったクレジットカードを見つけましょう。

最も多かったのは還元率が高く、審査難易度も高くない【楽天カード】でした。次点が国内での使い勝手やハワイなどで大活躍するJCBカードとなっています。

新社会人の人がクレジットカードを作るのに重視しているのは年会費無料・還元率・安全性・作りやすさ(審査難易度)となっていました。

後ほど説明しますが、新社会人の時期はクレジットカード審査に通りやすいメリットがありますので、この機会に入会申込みをしてみましょう。

新社会人は審査に通りやすい！

クレジットカードに申込みをするには必ず審査があります。登録されている信用情報を踏まえ各クレジットカード会社が審査し、問題なければ発行、問題があれば否決となります。

新社会人の場合は信用情報が少なく、カード会社もそれをわかっていて(踏まえて)、審査するので安定した職業、または定期収入のあるアルバイトの方でもクレジットカードを作れる可能性が高めとなっています。

一例として、企業に就職して安定した収入のある30歳の方が、ずっと現金払いでクレジットカードを作っておらず急遽必要となってクレジットカードに申込みをしたが審査落ちした…という事例もあります。

この人は携帯電話など遅延なく支払いをしていて、一見すると問題ないように思えますが、カード会社からすると逆に30歳にして信用情報が少なすぎて不安＝審査落ちという流れになったと考えられます。

そういう意味でも作りやすい新社会人の内にクレカを作成して信用情報を築くことで、その後の追加カードやローンなどの審査に通りやすくなるメリットがあります。

クレジットカードと年収の関係は？

レジットカードを作りたいけど年収が少ないから不安…という方も多いのではないでしょうか。

実際はクレジットカード会社によって異なりますが、安定収入があれば年収はそれほど関係ないと言われています。

『新社会人にオススメのクレジットカード10選』にあげたカードであれば問題なく審査に進めるでしょう。

ただし、注意して欲しいのが「年収はあまり関係ない」からとゴールドカードやプラチナカード、審査の厳しいダイナースクラブ、銀行系のクレジットカードにいきなり申し込むのは無謀とも言えます。

これらのクレジットカードは社会的信用を大切にしていますので、勤務年数・企業規模・収入・持ち家or賃貸・過去のクレジットカードヒストリー…etc.が審査項目に入ります。まずは取得しやすいクレジットカードを取得し、数年使った後に申込みをしましょう。

クレジットカード申込みのコツ

クレジットカードを申し込む際に気を付けたいのが「色々なカードに一気に申込みをしない事」というのがあります。

これは多重申込みと呼ばれ、クレジットカード業界だけでなく金融関連では嫌われる行為であり、審査に通過できる可能性が低くなってしまいます。

理由としては多重申込みをしている＝それほどお金に困っていると判断されたり、何か問題があるから他社の審査に通らないのでは？とカード会社に思われてしまうからです。

カードの申込み情報や支払履歴は㈱CIC、㈱日本信用情報機構(JICC)、全国銀行個人信用情報センターなどに蓄積されます。

審査の際に各クレジットカード会社は信用機関に問い合わせをして情報を得ますので、「どの会社に申込みをしているか？」「支払いの延滞・滞納があるか？」はすぐに分かってしまいます。

延滞・滞納の履歴は約5年間、申込み情報は約6ヶ月間残る仕組みになっていて、一度審査に落ちた場合は期間を空けて申込みをする必要があります。

現在クレジットカードを取得して良好な返済履歴であれば追加で1～2社申込みをしても問題ありませんが、まだクレジットカードを取得していないのであれば、同時に3社以上の申込みをするのは控えましょう。

自分にあったクレジットカードを1～2つほど絞って選び申込みをしてみましょう

審査に必要な書類、取得までの流れ

クレジットカードを作る際は必ず審査が必要となってきます。

Step1.オンライン申込みをする

自分にあったカードを選び『申込み・詳細』よりサイトへ進んで下さい。

氏名や住所、会社名や収入の入力、銀行口座の設定などを行いましょう。

今春からの入社なら必要ありませんが、入社して数ヶ月経っている場合は直近3ヶ月の給与明細のコピーなど収入証明書が必要な場合があります。

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Step2.本人確認書類を提出する

本人確認書類の提出が必須となりますので、現住所が記載されている運転免許証やパスポート、住民票の写しを郵送するか、写真に撮ってWeb上で送信して下さい。

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Step3.カード発行審査

送られた情報をもとに各カード会社が独自の発行審査をします。申込み時間(営業時間内)であれば最短5分ほどで可否メールが届きます。

申込み時間によっては翌日以降になる場合もありますが、審査は行われているので可否メールが届くまで待ちましょう。

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Step.4クレジットカードの受け取り

審査に通るとクレジットカード発行可能メールが届きます。

また、発行されたクレジットカードは本人限定郵便で郵送されて来ますので必ず本人が受け取る必要があります。

ご都合の良い時間帯を指定して受け取りましょう。

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Step5.カードを有効化する

届いた時点で有効となっているカードもありますが、電話で自動認証してカードを有効化する場合があります。

届いたカードに付属の説明をよく読み利用しましょう。